미래를 아는 채로 다시 사는 46년
‘타임머신 인생’은 1980년 뉴욕에 스무 살로 떨어진 한 사람의 46년을 살아 보는 시뮬레이션입니다. 주머니엔 2,000달러, 머릿속엔 2026년까지의 흐릿한 기억이 있습니다. 1년은 몇 초 만에 지나가며 월급과 지출, 투자 소식이 흘러가고, 중요한 순간에는 시간이 멈춥니다. 그때의 선택이 돈뿐 아니라 직업, 사는 도시, 가족, 친구, 건강을 바꿔 놓습니다.
친구는 셋입니다. 식당을 차리고 싶은 마이크, 꼼꼼한 사라, 귀가 얇은 대니. 돈을 빌려주거나 맡기면 친구는 자기 성격대로 쓰고, 결과는 실제 주가와 주사위로 정해집니다. 강도, 도둑, 보험 없는 병원비, 다단계, 폰지 사기, 이혼, 부모님 요양비, 사립학교와 대학 학비처럼 미국에서 실제로 돈이 새는 순간들도 찾아옵니다.
어떻게 하나요
- 남자 또는 여자로 출발을 고르면 시간이 흐르기 시작합니다. 일시정지와 1·2·4배속을 쓸 수 있습니다.
- 사건 카드가 뜨면 시간이 멈춥니다. 선택지를 고르면 장면과 결과, 순자산 변화가 나오고 ‘계속 살아가기’로 다시 시간이 흐릅니다.
- 해마다 ‘결산’에 소득과 저축, 양육비, 병원비, 투자 손익, 작은 사건들이 지나갑니다.
- 저축은 대부분 401(k)(S&P 500 70%, 국채 30%)로 자동 투자됩니다. 몇 년마다 열리는 증권 계좌 정거장에서만 직접 종목을 고를 수 있고, 반년 치 생활비는 비상금으로 남겨야 합니다. 종목을 갈아타면 수익에 양도세가 붙습니다.
- 2026년에 66세로 돌아오면 순자산, 엔딩, 인생 요약이 나옵니다.
점수와 엔딩
순위표 점수는 2026년의 순자산(현금, 401(k), 주식, 친구 사업 등 투자, 집의 순가치)입니다. 엔딩은 돈뿐 아니라 건강, 가족, 우정, 행복, 이혼이나 파산, 조사 이력까지 함께 보고 정해집니다. 대박 종목만 계속 맞히면 의심이 쌓여 국세청 세무 조사나 증권거래위원회 조사가 찾아오고, 비상금 없이 위기를 버티면 바닥에서 팔아야 할 수도 있습니다. 카드빚에는 연 18% 이자가 붙고, 감당할 수 없게 되면 파산합니다.
데이터와 한계
- 주가는 배당 재투자를 반영한 연말 수정주가, 비트코인은 연말 가격(모두 Yahoo Finance), 물가는 미국 소비자물가지수, 집값은 도시별 케이스-실러 주택가격지수(뉴욕, LA, 시카고, 시애틀, 마이애미, 텍사스는 댈러스), 금리는 30년 모기지 금리와 10년 국채 금리(모두 FRED)를 씁니다.
- 소득, 세금, 생활비, 도시별 차이, 사건의 확률은 게임을 위해 단순화한 규칙과 주사위로 정해지며 매번 달라집니다.
- 연중 등락은 반영하지 않습니다. 상장 폐지된 회사는 자료가 부족해 빠져 있어 살아남은 회사 쪽으로 기울어 있습니다.
Forty-six years, lived again with the future in mind
Time Machine Life is a simulation of one life: you wake up at twenty in New York in 1980 with $2,000 and a fuzzy memory of everything until 2026. Years pass in seconds with their paychecks, bills and market news, and time stops at the big moments. Those choices change more than money: your job, your city, your family, your friends and your health.
You have three friends: Mike, who dreams of opening a diner; careful Sarah; and gullible Danny. Lend them money and they use it their own way, with real stock prices and dice deciding how it turns out. The places where American money really leaks show up too: muggings, break-ins, uninsured hospital bills, pyramid schemes, a Ponzi fund, divorce, nursing homes, private school and college.
How to play
- Choose to start as a man or a woman and time starts flowing. You can pause or play at 1x, 2x or 4x speed.
- When an event card appears, time stops. Pick an option to see the scene, the outcome and the change in net worth, then press Keep living.
- Each year's review rolls past: income and savings, childcare, medical bills, investment moves and small events.
- Most savings flow automatically into a 401(k) (70% S&P 500, 30% Treasuries). You only pick stocks yourself at brokerage stops every few years, half a year of living costs must stay in cash, and switching stocks costs capital-gains tax.
- When you come back to 2026 at 66, you get your net worth, an ending and a summary of your life.
Score and endings
The leaderboard score is net worth in 2026: cash, 401(k), stocks, side bets such as friends' businesses, and home equity. The ending looks at much more: health, family, friendship, happiness, and any divorce, bankruptcy or investigation. Pick too many perfect winners and suspicion builds until the IRS or the SEC comes calling; ride out a crash without a cushion and you may have to sell at the bottom. Card debt costs 18% a year, and too much of it ends in bankruptcy.
Data and limits
- Stocks use year-end adjusted closes with dividends reinvested and Bitcoin its year-end price (both Yahoo Finance). Inflation uses the US consumer price index, home prices the Case-Shiller index for each city (New York, Los Angeles, Chicago, Seattle, Miami, and Dallas for Texas), and rates the 30-year mortgage and 10-year Treasury (all from FRED).
- Income, taxes, living costs, city differences and event odds follow simplified rules and dice rolls, and change every life.
- Moves within a year are ignored. Delisted companies are missing for lack of data, which tilts the game toward survivors.